电子商务大额交易资金用哪种付款方式最安全？

货到付款最安全，货到付款 货到付款又称送货上门，指按照客户提交的订单内容，在承诺配送时限内送达顾客指定交货地点后，双方当场验收商品，当场交纳货款的一种结算支付方式。

网上买重疾险，要注意什么？

近年来，互联网保险平台如雨后春笋般涌现，淘宝、支付宝、微信、向日葵保险、700度保险等等。面对如此多的选择，一方面消费者不用再面对现实中喋喋不休的推销人员，动动手指就能购买到相应的保险产品。另一方面，很多谨慎的小伙伴还是抱有疑虑，互联网保险到底能买吗？有什么注意事项？后续理赔怎么办？

今天笔者带你一起详细拆解互联网保险。

什么是互联网保险？能买吗？

互联网保险其实是一个非常笼统的概念，在这里我们把它定义为保险机构利用互联网平台销售的保险产品，既然是保险产品，那么和线下的产品有什么不同吗？

本质上没有区别，在2015年保监会发布的《互联网保险业务监管暂行办法》第三条中明文规定，互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应有保险机构管理和负责。

所以，只要是正规的平台销售的保险产品都是合法合规的。

购买互联网保险有什么需要注意事项？

通常我们在线上购买的险种主要是一些短期的旅行险、意外险、健康险、定期寿险等产品。

一、购买前的注意事项

（1）认真阅读保险合同，了解清楚产品的保障责任、责任除外条款、理赔条件，保险合同是我们所有权利和义务的载体，任何宣传只要没有落实到保险合同里那么都是不靠谱的。

近期，银保监会《关于互联网保险的提示》中也提到了，保险消费者要主动点击网页上的保险条款链接，认真阅读保险条款和投保须知，结合条款的内容决定是否购买相关保险产品，不要轻易被吸睛产品的宣传噱头误导。

（2）看自己是否符合投保的要求，主要涉及到销售的地区、被保人职业、年龄、健康状况等。

通常意外险的选择主要参考被保人的职业类别，根据不同风险等级划分为1-6类及拒保的职业，我们在选购意外险的时候一定要注意其职业类别的要求，对比相关职业类别表看自己是否符合。

健康险最重要的是健康告知，因为线上的产品不像线下一样可以提交资料人工核保，因此对于非标准体（不符合健康告知要求）来讲，很多都不能购买。

不过一些公司的产品逐步推出了智能核保，将健康告知里面的内容进一步细化，再根据客户不同的健康状况自动出具核保结果，此项功能对于非标准体的客户非常的友好。

二、关于电子保单的问题

相对于电子保单，很多客户总觉得纸质保单拿在手里更踏实一些，其实大可放心，2015年我国颁布了《电子签名法》，确立了电子签名的法律效力，因此，电子保单同纸质保单一样都受到法律的保护。

如果对保单的真伪有疑问可以通过电子保单号到保险公司的网站去查询电子保单的真伪。

互联网保险如何办理理赔

我们从线下购买的保险通常都会找代理人协助理赔，但是更多的是当你需要理赔服务时，或许当年承诺服务你一辈子的保险代理人已经不知所踪，毕竟保险行业的人员流动性实在太大。

其实不管是线上还是线下，我们都是与保险公司签订的保险合同，所有的服务也是由保险公司来提供，代理人或经纪人只是起到辅助的作用，当然如果有专业保险代理人或经纪人提供理赔辅助还是很有必要的。

理赔的流程相对并不复杂，不管承保的公司在你当地有没有分支机构，都完全不会影响理赔的。

1、 拨打保险公司报案电话

当发生保险事故的时候一定第一时间拨打保险公司全国报案电话，将保险事故发生的经过详细的做好说明。

2、按照要求准备并提交相关资料

当完全治疗结束后，根据不同的险种需要收集的相关材料，提交保险公司，如果当地没有分支机构，按照保险公司的要求快递到指定的地点。

现在很多几千元小额的理赔直接可以拍照上传，一键申请理赔，非常的方便。

3、 等待保险公司审核

如果没有异议的理赔，保险公司的赔付也会很快到账，如果确有异议或者需要调查，可能时间会稍长，但通常不会超过一个月。

《保险法》第二十三条对于保险公司的理赔审核是有时间要求的，所以如果有理赔请求长时间得不到保险公司的回应，请拨打保监会的投诉电话12378。

总结

笔者一直强调购买保险的正确方式是先学习基本的保险知识，再理清自己的保险需求，最后才是选择相应的产品，这个思路对于选择互联网保险一样的适用。

所以互联网保险能买，但是一定要找专业的保险经纪人咨询并协助投保，专业的事一定要交给专业的人，只有买对，才能赔好。

需要注意的很多，特别需要注意的讲三个吧：

1、如实告知

在网上买保险，大部分都是需要标准体才能买，也就是健康告知都要符合，如果健康告知通不过，必须通过智能核保或者人工核保买。

千万不要忽视了健康告知，如果没有根据提问如实回答，将来理赔的时候很有可能被拒赔！

另外，作为一个保险经纪人，一般不建议有过住院、手术、门诊记录、体检报告异常的人在网上买保险，因为大部分人是弄不懂那些疾病病种的。

而且，如果选择人工核保，一旦有了除外、加费、拒保等不良投保记录，以后再买保险就会受到不好的影响。

2、自己买还是通过销售员买

网络上的保险产品，大部分都是可以通过销售员买的，尤其是保险经纪人，而价格也是一模一样的。

通过网络平台买

好处是：自己的保险自己做主，想怎么买就怎么买。

坏处是：出险时如果不良平台和保险公司踢皮球，会让消费者异常无奈！不是吓唬人，而是已经有案例，可以去某乎上搜来看。

通过销售员买

好处是：如果销售员专业，消费者会免去自己学习无数保险知识，会得到很多非常有用的帮助，省心省力。

坏处是：如果销售员的底线有点低，很可能消费者会被误导！

3、买保险之后

保险产品很特殊，并不是像衣服、鞋子一样买好就用了。买了保险后还需要注意很多问题：

如果变更电话、地址，是否能及时续保，不会导致断保；

如果变更职业，哪些险种必须让保险公司知道；

如果去医院，陈述病情时，哪些话能说哪些话不能说；

如果与第三人产生纠纷，应该怎样跟保险公司报案；

保险不是一蹴而就的，后续的保险应该如何规划；

如果和保险公司产生分歧，怎样争取合法利益；

等等。

其它还有很多，就不一一讲了。

我是保险经纪人，代表客户的利益！

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