如何选医疗险，要避免哪些坑？

医疗险主要是用来转移因为意外/疾病导致的门诊、住院、手术、用药等方面的经济支出，人生在世，生老病死在所难免，购买一份医疗险是由必要的。

1、如何选购医疗险？

目前比较流行的医疗险种有住院医疗、百万医疗、中高端医疗和海外医疗。

住院医疗相对来说保险门槛低，没有或者有较小的免赔额，相对来说比较实用，特别是对小孩和老人这类常发疾病经常需要住院的群体，与社保配合起来使用，能将家庭的医疗支出降低到最小化。但这类医疗险最突出的一点就是，有报销上限或者说年度上限，超过上限就不给报了。

百万医疗是这两年迅速火起来的一款国民级医疗险种，其核心是能提高高额的保险上限，解决大病重疾治疗的忧患，但另一方面，几乎所有的百万医疗都有较高的免赔额，一般情况下是5000/10000元，年度内低于这个数的是不赔的，因此保险公司也避免多大多数情况下的保险责任，使得此款产品的成本能够做到极低的水平，也使得百万医疗成了一个防大病不管小病的预防性医疗险种。

中高端医疗主要指高端医疗，指为经济宽裕的人群提供的不限用药、不限就诊医院甚至可以报销中医理疗费用及在昂贵私立医院就诊的费用，可以在外宾部、特需部治疗，同时在其指定医院可以享受直付的尊贵体验的一款医疗产品。体验好，费用贵。

海外医疗是针对特定的重大疾病，可以实现全球范围内医疗资源共享，并报销来往机票、酒店、预约、门诊、手术、住院、用药等方面的费用，比如癌症等疾病，美国、日本的医疗水平和医疗资源还是非常有价值的。此类险种因为只包含特定疾病，相对费用不高，一般经济条件相对宽松的家庭都有能力配置。

要注意的坑：

1.健康告知：保险行业是宽进严出的行业，如果忽视健康告知带病投保，基本上拿到赔偿是很难的，特别现在网络条件发达，很多人网上购买保险，健康告知这里一带而过，很容易踩到这个坑。

2.免赔额：不同产品的免赔额设定是不一样的，特别是百万医疗名头吓人，实际上很多情况下用不到，要心里有数。有的免赔额是当年的，有的是几年内共用一个免赔额，有的免赔额是包含社保报销的，有的不包含，要自信看条款。

3.最大的坑莫过于是否保证续保了：去年买了医疗险没用的到，感觉浪费了，今年买了医疗险，病没治完，明年需要的时候保险公司不给续保了，所以尽量选择有保证续保的医疗险产品。