p2p纯线上模式的优点有哪些

p2p纯线上模式的优点有哪些？纯线上模式与抵押担保模式成了最后P2P赛场夺冠的有力竞争者。今天就给大家讲讲p2p纯线上模式的优点有哪些？

　　P2P将接央行征信系统

　　对于纯线上的P2P平台来说，其主要利用自身评估系统对借款人的信用进行调查审核，最后根据信用评估的结果给出贷款的额度。这种模式是国外大多数的P2P平台所采取的运营模式，也是毫无杂质的纯正P2P模式。

　　在进入中国之初，这种模式是网络借贷的主流，基本以借鉴国外的运营模式为主。

　　但是随着国内P2P行业的发展，多样化的模式开始风靡中国，特别是抵押担保模式“横扫千军”，成为国内P2P行业的中流砥柱。而纯线上的P2P平台要么转型，要么倒闭，数量大减。

　　在国内，为什么P2P纯线上模式会出现与国外大相径庭的局面呢？答案很简单——征信体系不完善！

　　由于征信体系的不完善，P2P平台对于借款人的信用评估，大多依赖借款人自行提交央行征信报告；对企业借贷则往往需要现场确认情况，这就会受到成本和数据的制约，风险难以控制。

　　现在阻碍纯线上P2P发展的主要因素就是不完善的征信系统，一旦央行征信放开，纯线上的P2P平台优势将会越来越大，类似于拍拍贷的平台，将会有很好的发展前景。

　　据了解，目前纯线上的P2P平台信用评估基本以平台自身所建立的征信系统成主，很多业内人士表示，平台自身建立的征信体系其实是鸡肋，食之无味，弃之可惜。看似“高大上”，其实，数据的真实性、可靠性、有效性等方面都存在较大的缺陷。

　　不过，为了P2P行业健康的发展，在今年7月19日的上海金融年会上，央行征信中心副主任王晓蕾认为只要相关的监管部门认定P2P属于放贷机构，亦或者是从事放贷业务的机构，那么按照央行征信条例的要求，将P2P机构接入征信系统是央行征信中心的责任。

　　不过，更值得一提的是，她还说，“从我个人的理解来看，P2P更加倾向于一个放贷机构，而不简简单单是一个信息中介，因为其涉及到一个信贷交易的贷款调查、风险评估、贷后管理等。”

　　据了解，其实目前已经有一个机制让部分P2P公司在共享征信信息，央行也正在为这个机制未来对接征信系统做一些伏笔性的准备工作。

　　“上海资信搭建这一系统是央行征信中心的统一部署，目前已经有200多家机构接入，实现了P2P平台之间的信息共享。在技术上，这套系统与央行征信中心完全一致，后台也是集中统一的，只是现阶段由上海资信来承担服务前端客户的任务。”王晓蕾表示。

　　纯线上平台更接地气

　　P2P接入央行的征信系统可期，对纯线上的P2P平台来说，可谓是最大的福音。从监管的角度来看，纯线上的P2P平台也更接地气。

　　继P2P明确划至银监会监管以来，P2P借贷的“四条红线”监管法则(一是要明确平台的中介性；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款)被市场所接受。而在今年8月2日，银监会创新部副主任杨晓君还提出了P2P监管五条导向，其中最引人瞩目的是“明确信息中介定位”。

　　所谓“明确信息中介定位”，就是为出借人和借款人提供信息服务，自身不承担信用转换、期限转换、流动性转换职能，不承担金融风险，而风险将由投资人自行承担。

　　而P2P网贷纯线上模式是指，P2P网贷平台作为单纯的网络中介存在，负责制定交易规则和提供交易平台，从用户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成，不仅仅指信用审核等风控手段主要在线上完成，还指是指用户开发、产品销售等环节均不涉及线下行为，其不涉及资金的对接，风险也由投资者自行承担。这样的操作模式无疑与“明确信息中介定位”的监管措施更相吻合。

　　“P2P的未来由市场决定，线上模式也更加符合未来对P2P行业发展的监管要求。互联网天然具有营销效率高的优势，这使得贷款对象向三、四线城市下沉，线上模式降低了交易成本，同时对借贷双方来说也是透明和高效的模式，未来发展可期。”拍拍贷张俊表示。

　　他还说，“影子银行，垫付本息、提供担保及资金池模式，也正是监管可能重点整顿的对象。而这也正是我们纯线上模式P2P平台的优势所在。”

　　担保模式被否定

　　除了P2P 纯线上模式自身的优势之外，“去担保化”呼声的此起彼伏，无疑也为纯线上平台带来了“喜讯”。

　　几乎所有的线下P2P平台都有担保的机制，有的是交由第三方担保公司来做，有的则是平台自身设置风险保证金提供担保。对于理财投资人来说，有无担保也成为了选择平台的一个重要标准，担保几乎成了 P2P平台的标配。

　　“P2P平台只是信息中介，无法对借款、投资进行本息担保，这种担保模式不仅加大了投资的风险，而且对于行业的发展也是极其不利的。”白澄宇表示。

　　因而，去担保化成为了行业呼声最高的监管措施，“现在绝大多数的P2P平台要么提供了本金担保，要么与担保公司合作，针对目前不成熟的P2P市场，作为在投资者教育的过渡性措施是可以的，但是未来去担保化一定是P2P平台的发展方向。”点融网创始人郭宇航表示。

　　“无论是平台自身的担保机制还是与第三方的担保机构合作，都会加大借款人的成本，将不利于获取优质的借款人，而一旦出现大规模或者数额较大的坏账，担保机构也无法对坏账进行全额的赔付，担保机构面临的唯一一条出路就是关门倒闭。”美国网贷学院及LendIt峰会联合创始人Jason Jones幽默的说。

　　以上就是“p2p纯线上模式的优点有哪些？”问题的解答，希望能够帮到大家！