买保险时，有什么应该注意的坑？

你买过保险吗，有没有被坑过？保险公司都有哪些套路，如何简单这些把戏，这里我汇集了一些保险公司的各种坑，以飨读者。

在购买保险前，要先搞明白保险分为哪些，不同种类的保险有什么作用，适合哪些人群购买，看下面表格：

平时我们购买保险的基础保障是：意外险、医疗险、重大疾病保险和寿险。只有对应的这几类产品的保障和保额做足，保障基本上就全了，其他只要根据自己的需求和风险，进行时时和适时补充就好。

下面我先说说有哪些坑：

一、意外险

对于意外险，保障责任比较简单，包括：意外伤害和意外医疗险，有的会增加一些意外住院津贴等保障。不管增加了啥，主要的保障责任便是意外伤害和意外医疗。

坑：最大的坑便在于意外险的理赔范围上。很多用户对意外情况的区分不是很明确，因为并不是大家认知中的意外情况，意外险都赔付的。到底有哪些大家认知上的赔付，一般意外险是不赔的。比如中暑身故、妊娠意外、过劳猝死、摔倒死亡、手术意外、个体食物中毒、高原反应、潜水探险死亡、未驾车驾驶、恐怖袭击发生意外等等。

如何规避：意外险的免责条款中都有明确的说明，但是我们作用用户往往是不知情或下意识的认为我们就应该赔。其实，不是。意外险有明确的责任范围，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。所以，有些大家认知上的意外伤害可能是由其他原因引起的，比如疾病，而非意外险情况，所以这种情况下，保险公司可以不赔。

二、医疗险

医疗险中不限医保、100%报销比例、有特殊门诊，放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险才是真优秀。

坑：免赔额是医疗险的一个大坑之一，这是毋庸置疑的。就目前来看，市场上医疗险的免赔额设置大多如下：100、200、1万不等。免赔额意味着在社保报销之后，找保险公司报销，还需扣除掉免赔额的部分在根据报销比例报销。

如何规避：比较直接的办法是选择没有免赔额的医疗险产品，但是价格比较高，目前市场大多的医疗险产品都是有免赔额的。所以想要除掉免赔额就需要利用其它保险产品来填坑。这一点希望大家注意。

三、重疾险

坑：返还或者轻症疾病1种拆分成好几种。一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。你可能会觉得，有病治病，没病返本，这样多好！可是天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

如何规避：

打算买消费型重疾险，把剩余的钱拿去投资，妥妥的不仅能得到增值，还能得到保障。

大家在购买含轻症责任的重大疾病保险时，可以对应着这些保险并选择；也可以把多对应的疾病种类进行搜索，查看是否被拆分。

四、寿险

坑：关于寿险方面最大的坑在于给谁买这件事上，很多保险业务员会推荐父母们给孩子和老人购买寿险？这个大家要警惕。

如何规避：如果打算给父母买寿险的朋友要注意，寿险的购买年龄一般在50周岁，所以，在50周岁的父母能买，很多也会出现了保费倒挂，所以一定要警惕，当交的总保费大于保额，一定不要买了，不划算。这一点也要注意。

买保险是为了买安全，如果掉进坑里就得不偿失，所以在购买保险时候多个心眼，被总想着好事，只要不贪谁也坑不了你。